Seguimos con nuestra serie dedicada a los pagos con tarjeta de crédito, crucial para dueños y directores de PYMEs en Guatemala. Hoy, exploramos más a fondo qué ocurre en cada transacción, las comisiones involucradas y discutimos un posible comportamiento anti-competitivo en el país.
Para los que no vieron el primero post de la serie, aquí va un resumen rápido de los actores involucrados en los pagos con tarjeta: el tarjetahabiente, los bancos emisores (que emiten la tarjeta), las redes, los procesadores de pago y, por supuesto, los comercios.
1️⃣ El Cliente Pasa su Tarjeta: El POS verifica la validez de la tarjeta a través del chip y envía los datos al procesador.
2️⃣ Transmisión de Datos: El procesador envía los datos a través de la “red” hacia el banco para que el banco emisor autorice la compra. Si la tarjeta es VISA, el procesador utilizará la red de Visa para hacer la transacción.
3️⃣ Tipos de Transacciones: Cuando realizas un cobro con tarjeta puedes realizar dos tipos de transacción: autorización y venta. La venta verifica que la tarjeta cuenta con el saldo y en la misma operación solicita que se debiten los fondos. La autorización, por otro lado, solo valida el saldo y realiza una reserva. Esto quiere decir que es responsabilidad del comercio realizar un “cierre” en algún momento y solicitar que se haga el débito. Es por eso que en ocasiones tienes un monto llamado “flotante” en tu tarjeta, es cuando compraste algo pero el comercio no ha “cerrado” la transacción.
4️⃣ Autorización Bancaria: El banco autoriza o deniega la transacción, con base en el saldo disponible y crédito del cliente, y devuelve la respuesta a la red, para que el procesador de pago finalmente devuelva la respuesta al POS y veas ya sea “aprobado” o “denegado” en la pantalla.
En este proceso, hay varios actores brindando un servicio. Quitando los actores de los extremos que son los que reciben el servicio (tarjetahabiente y el comercio), cada uno de los actores se queda con una comisión por los servicios prestados, aunque cada uno en diferente proporción.
1️⃣ El Banco Emisor: Por ser el ente que otorga el crédito, es usualmente el que tiene la mayor tajada. Esta puede oscilar entre 1.5-2% según los datos públicos que encontré.
2️⃣ Las Redes: Obtienen la siguiente tajada de usualmente menos de 0.5%.
3️⃣ Procesadores de Pago: Lo usual es que el procesador de pago se quede con la menor tajada, menos de 0.5% y usualmente menos que las redes.
En Guatemala, la tasa estándar es de 4.5% de comisión tanto en Neonet como Credomatic. Sé de comercios que tienen tasas hasta de 2.5% y que para organizaciones no lucrativas pueden bajar hasta un 1.5-2%. Esto quiere decir que cuando en otros países las pasarelas y facilitadores de pago para comercios pequeños cobran desde un 2.5% de comisión en TOTAL, en Guatemala hay un sobre-costo de hasta 2.5% de las comisiones.
En otros países la comisión con tarjeta de débito puede ser hasta menor de 1% mientras que en Guatemala, lo normal es la misma tasa de 4.5%. ¿Por qué? El riesgo es prácticamente nulo para el banco (no hay "crédito" con riesgo asociado) y solo deben realizar una transacción de retirar dinero que ya existe en una cuenta y moverlo a otra.
Con estos datos, surge la pregunta: ¿Existirá algún un acuerdo anti-competitivo entre bancos y procesadores de pago en Guatemala?
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Me encantaría si alguien tiene más conocimiento o simplemente tiene experiencia que nos aporte ¿Qué piensas sobre estas comisiones? ¿Tu negocio se ha visto afectado por estas tarifas?
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El mundo del comercio en línea es cada vez más grande y más emprendedores deciden lanzarse al fascinante mundo del ecommerce. Sin embargo, antes de abrir tu propia tienda en línea, es fundamental estar preparado y conocer los aspectos clave que te ayudarán a tener éxito en este competitivo mercado. En este blog, te proporcionaremos una guía con todo lo que debes saber antes de iniciar tu aventura en el comercio electrónico.
Antes de abrir tu tienda en línea, es crucial identificar y definir a quién te diriges. Comprender a tu público objetivo te permitirá adaptar tu estrategia de marketing, seleccionar los productos adecuados y diferenciarte de la competencia. Realiza una investigación exhaustiva y descubre qué necesidades o deseos puedes satisfacer en tu mercado objetivo.
Antes de lanzar tu tienda en línea, debes tener una clara definición de tus productos o servicios. Debes tener un inventario de tus productos y establecer precios competitivos. Si vendes servicios, debes ser claro en lo que ofreces y cómo los clientes pueden acceder a ellos.
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Una vez que tengas definidos tus productos o servicios, debes establecer una estrategia de marketing. Tener un plan claro te ayudará a alcanzar a tu público objetivo, generar tráfico a tu tienda y aumentar las ventas. Considera utilizar diversas técnicas, como el marketing de contenidos, las redes sociales, el SEO y la publicidad en línea. Además, no olvides la importancia de construir una sólida presencia de marca y mantener una comunicación constante con tus clientes.
Antes de abrir tu tienda virtual, es esencial establecer políticas claras en diferentes aspectos, como los envíos, las devoluciones, el servicio al cliente y la privacidad de los datos. Estas políticas deben ser transparentes y estar fácilmente accesibles para tus clientes. Además, asegúrate de cumplir con las regulaciones y leyes locales relacionadas con el comercio electrónico, lo cual garantizará la confianza de tus clientes y te protegerá legalmente.
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Cuando se trata de ofrecer una experiencia de compra excepcional en tu tienda en línea, la elección de la opción de envío adecuada es crucial. No importa qué tan increíble sea tu producto o qué tan atractivo sea tu sitio web, si tus clientes no reciben sus pedidos a tiempo y en buen estado, su satisfacción se verá afectada. Es por eso que debes prestar atención a las diferentes opciones de envío disponibles y seleccionar aquella que se ajuste mejor a las necesidades de tus clientes.
Entre los proveedores de servicios de envíos en Guatemala más importantes, se encuentran Cargo Expreso y FORZA, con los cuales trabajamos de la mano, para ofrecer a nuestros clientes una tienda web y envíos de calidad.
Abrir una tienda virtual puede ser una experiencia emocionante y gratificante si estás preparado y conoces los aspectos clave del comercio en línea. Definir tu grupo objetivo, elegir la plataforma adecuada, planificar tu estrategia de marketing, establecer políticas claras y optimizar la experiencia del usuario son pasos fundamentales en este viaje.
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Blog co-escrito con CHAT GPT
Queremos que las personas conozcan nuestra marca, que nos perciban como una opción y que confíen en nosotros para que, por nuestros productos o servicios puedan solventar su necesidad.
¿Cómo lo logramos?
Lo que construye la marca no es el mensaje, es la experiencia que se vive con ella
Álex Pallette
Al hablar de marketing estamos hablando de "Estrategia". Es decir, crear un plan; una serie de acciones muy meditadas, encaminadas hacia el fin que tengamos como empresa.
Antes de entender la funciones del SEO Y SEM en la estrategia de marketing debemos tener muy claro cuales son los objetivos principales de nuestra empresa y entonces crear un plan, por ejemplo, podemos empezar respondiendo estas preguntas:
Habiendo respondido a TODAS estas preguntas entonces podemos empezar a crear una estrategia para lograr estas metas específicas. Es allí donde entra la maravillosa creación del marketing digital que nos permite lograr nuestros objetivos con resultados medibles y a un menor costo que otro tipo de marketing.
Dentro del marketing digital encontramos dos poderosas herramientas que, en conjunto, son los pulmones que le dan vida al marketing digital. Empecemos entendiendo de forma resumida que significa SEO Y SEM y porque debemos utilizarlos como estrategia.
SEO, en español, (optimización para motores de búsqueda), es el medio por el que podemos traer tráfico a nuestro sitio web SIN INVERTIR dinero en plataformas.
Las estrategias de SEO te ayudan a mejorar la posición de tu sitio web en los buscadores orgánicamente. Hay muchas técnicas que puedes utilizar para mejorarla, para eso puedes ver: Guía de SEO On Page
"Nada es gratis en la vida" así que aunque no tengas qué invertir monetariamente, si debes invertir tiempo y trabajo en generar contenido de valor periódicamente y para eso debes mantenerte actualizado, es decir, estar en la jugada.
El SEO tiene una particularidad muy especial y es que por medio de contenido de valor puedes establecer una conexión con tu cliente y no solo una venta. Contenido de valor significa, crear contenido que sabes que tus clientes necesitan aprender, dejas de convertirte nada más en un vendedor y pasas a ser un(a) profesor(a) que se preocupa por sus alumnos y no solo quieren que ganen la clase, sino que aprendan. Aprovecha esta oportunidad para que tu contenido en las redes sociales y tu sitio web sea educativo. Sin darte cuenta, al educar a tu público objetivo ellos se darán cuenta que sabes de lo que hablas y por lo tanto confiaran en ti para comprar tu producto o servicio.
SEM, en español, (marketing en motores de búsqueda), es el medio por el que podemos traer tráfico a nuestro sitio web INVIRTIENDO dinero en plataformas.
Las estrategias de SEM te ayudan a mejorar la posición de tu sitio web en los buscadores pagando . Hay muchas técnicas que puedes utilizar para mejorarla, para eso puedes ver: Técnicas del SEM.
En este lado de la moneda debemos crear campañas de publicidad, con un presupuesto asignado por día y con métricas medibles como clics en el anuncio, visitas a la página, impresiones (veces en las que se muestra tu anuncio), o bien conversiones como: llenar formularios de clientes potenciales, productos agregados al carrito, compras o clics a los botones de contacto.
Debes saber que la cantidad de dinero que pagas por publicidad no es lo único que determina tu posicionamiento en los motores de búsqueda, puede que inviertas mucho pero si tu estrategia no esta bien configurada alguna otra empresa que invierta menos podría tener una mejor posición. Por lo tanto el que tengas una estructura alineada con tus objetivos es clave para que tú presupuesto se utilice de manera inteligente y eficaz.
Al tener objetivos claros y medibles, conocer tu presupuesto para marketing y establecer las metas para un tiempo determinado puedes "sacarle el jugo" a las herramientas de marketing digital (SEO y SEM), ambas son importantes en tu estrategia, así como el cuerpo humano necesita los dos pulmones para sobrevivir.
Cuando realices tu estrategia piensa como tus clientes, qué es lo que ellos buscarían, en qué horarios y con que palabras lo harían. Qué necesitan ellos saber de ti y qué contenido de valor les ayudaría a tomar una buena decisión. Ver el mapa de empatía
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