Descifrando los Cobros con Tarjeta de Crédito en Guatemala: Un Vistazo al Ecosistema y Sus Actores

Introducción al Mundo de los Cobros con Tarjeta

Este es el primer artículo de una serie que estoy escribiendo dedicada a explorar y entender los cobros con tarjeta de crédito para las empresas, donde desentrañamos cómo funcionan, los principales actores involucrados, y algunas curiosidades del campo, incluyendo hasta quizá una teoría de conspiración ahora que está muy sonado el tema de la ley de competencia en nuestro país. Este es un tema crucial de entender para un comerciante, ya que el contar con este método de pago te puede potenciar tus ventas, especialmente tomando en cuenta el financiamiento con cuotas.

¿Cómo Funcionan los Pagos con Tarjeta?

Cuando realizas un cobro con tarjeta de crédito, recibes el dinero en tu cuenta bancaria, aunque no de inmediato. Este proceso generalmente toma uno a dos días hábiles y, además, el monto recibido es menor debido a diversas comisiones. Pero, ¿qué pasa exactamente cuando "pasas la tarjeta" por un punto de venta para autorizar una compra? ¿Quiénes participan en este proceso? ¡Veámoslo!

Los Actores del Ecosistema de Cobros con Tarjeta

1. El Cliente: También conocido como tarjetahabiente, es la persona que solicita y utiliza la tarjeta de crédito para realizar pagos.
2. El Banco Emisor: Es el banco que proporciona la tarjeta al cliente. Aunque el banco emite la tarjeta, esta lleva el logo de alguna red de tarjetas de crédito como Visa, Mastercard, o American Express, esto nos lleva a nuestro tercer actor.
3. Las Redes: Estas son las compañías que operan las marcas bajo las cuales se emiten las tarjetas. Son fundamentales en el proceso, ya que facilitan las transacciones a nivel mundial. Las más conocidas son Visa, Mastercard y American Express.
4. Procesadores de Pago: Empresas de tecnología que brindan a los comercios la tecnología para aceptar pagos con tarjeta. Son el vínculo entre el comercio y las redes. Incluyen tanto a los grandes procesadores como a los facilitadores de pago, también conocidos como pasarelas de pago, que ayudan a los comercios más pequeños a integrarse en el sistema.
5. Los Comercios: Tú, como comerciante, aceptas tarjetas de crédito y completas el círculo de este ecosistema.

Los Actores del ecosistema de tarjeta de crédito en Guatemala

Los bancos

Primero: los bancos. En Guatemala, casi todos los bancos emiten tarjetas asociadas a Visa y Mastercard, con la excepción del BAC, que también puede emitir tarjetas American Express.

Los Procesadores

En cuanto a procesadores, únicamente tenemos dos procesadores: Neonet (anteriormente Visanet) y Credomatic.

CREDOMATIC

Este es el procesador más antiguo. Parte del Banco de América Central, Credomatic se constituye en Guatemala en el año 1,976. No encontré con exactitud que redes aceptaba, pero hoy BAC Credomatic acepta la mayoría de redes globales, desde las populares como Visa, Mastercard, American Express hasta las menos comunes como Diners Club, Discover y JCB.

NEONET

Neonet es el procesador más nuevo, fue fundado apenas en 1,999 e inicialmente aceptaba tarjetas de crédito VISA únicamente (ahora es fácil entender por qué se llamaba VisaNet ¿no?), sin embargo, desde hace ya unos años empezó a aceptar tarjetas Mastercard también.

De fuentes no oficiales escuché que Neonet (visanet en su momento) nace porque Credomatic daba beneficios con menos tasa de comisión a las tarjetas emitidas por su mismo banco, y por esta razón los otros bancos establecieron una alianza impulsada principalmente por el Banco Industrial, para formar Visanet.

Conclusión

Espero que esta introducción te haya proporcionado una mejor comprensión del complejo mundo de los cobros con tarjeta de crédito. Hemos hablado de los jugadores y específicamente los jugadores en Guatemala. En los siguientes posts de esta serie, profundizaremos en cada actor, cómo interactúan, las particularidades del cobro con tarjeta en línea, exploraremos tips útiles, y factores a considerar cuando aceptas este método de pago.

Recuerda que si tienes duda sobre los pagos con tarjeta en medios electrónicos puedes agendar una llamada de diagnóstico sin costo donde con gusto te apoyaremos a encontrar la mejor solución para tu negocio.